經常有朋友咨詢，銀行内部員(yuán)工(gōng)理财産品可以購買嗎(ma)？現實可能會狠狠地打你耳光，因爲你可能誤入了虛假理财的騙局。

曾經民生(shēng)銀行北(běi)京分(fēn)行航天橋支行私自銷售非本行理财産品大(dà)案也許很多人記憶猶新，由于涉案金額高達30億元人民币，而且構成對大(dà)量的高淨值客戶投資(zī)人的重大(dà)危害，被稱爲有史以來第一(yī)大(dà)“飛單”案。

如今，又(yòu)一(yī)個以“内部員(yuán)工(gōng)理财産品”的詐騙案曝光，證券公司客戶經理聯手農業銀行的支行副行長，以所謂的“内部員(yuán)工(gōng)理财産品”的名義誘騙客戶投資(zī)1000多萬元進行炒股，由于炒股虧損無力償還導緻案件爆發。最終，兩人因涉嫌犯合同詐騙罪被刑事拘留， 一(yī)審法院以合同詐騙罪判處被告人長江證券股份有限公司南(nán)京中(zhōng)央路營業廳客戶經理胡某兵有期徒刑11年，罰金人民币30萬元；判處被告人原系中(zhōng)國農業銀行南(nán)京堯化支行副行長姚某有期徒刑11年6個月，罰金人民币30萬元，并責令被告人胡某兵、姚某退賠被害人經濟損失。

如何破解“假理财”騙局呢？銀行資(zī)深人士告訴你三招破解“假理财”騙局：

第一(yī)招，千萬不要相信所謂的“内部員(yuán)工(gōng)理财産品”，更不要相信所謂的内部投資(zī)、内部消息。切記，隻要說是内部理财投資(zī)産品的，都是騙子。

我(wǒ)們已經進入了一(yī)個大(dà)衆投資(zī)理财的時代，因此，千萬不要相信所謂的内部投資(zī)、内部消息、内部産品甚至銀行行長，靠關系走後門的時代不是投資(zī)理财的時代而是财富短缺的時代特征。

無論是民生(shēng)銀行的30億元“理财飛單”案件，還是剛剛發生(shēng)的“假理财”詐騙案，都有一(yī)個共同 的特征即“内部員(yuán)工(gōng)理财産品”。

民生(shēng)銀行假理财案是将非本銀行的理财産品以本銀行理财産品私下(xià)轉讓的名義推薦給購買者，因此，這些理财産品就具有了内部産品的特征而不是公開(kāi)發行的理财産品。

而這一(yī)次的“假理财”詐騙案，同樣是以“證券機構内部理财産品”的名義誘導購買者投資(zī)。

很多人在購買理财和投資(zī)時仍然相信所謂的内部人士，相信所謂的熟人推薦、朋友推薦，這爲一(yī)些詐騙分(fēn)子特别是金融機構人員(yuán)的詐騙創造了條件，一(yī)些人将詐騙投資(zī)包裝成所謂的内部産品、内部投資(zī)，甚至一(yī)些人以銀行行長的名義進行宣傳和推薦，由于一(yī)些參與詐騙人員(yuán)本身就有金融機構高管、銀行支行行長、證券機構客戶經理等真實的身份，更是提高了虛假理财産品的可信度，導緻投資(zī)者上當受騙。

民生(shēng)銀行的30億元理财飛單導緻50多名私人銀行客戶被騙，這次的假理财詐騙案導緻三名投資(zī)者分(fēn)别被騙540萬元、100萬元和400萬元，不能不說，證券公司員(yuán)工(gōng)身份和銀行支行長身份對“内部理财産品”起到了重要的增信作用。

防“假理财”投資(zī)騙局秘籍：千萬不要相信所謂的内部信息、内部項目、内部産品，隻有金融機構的挂牌理财産品、挂牌的投資(zī)産品才是真正可以放(fàng)心購買的理财産品，否則就一(yī)定會上當受騙。

第二招，購買理财産品的資(zī)金要直接進入理财産品的發行人賬戶，如果進入個人賬戶或者第三方賬戶就是購買了“假理财”。切記，千萬不要讓内部員(yuán)工(gōng)代買

虛假理财财産畢竟不是金融機構發行的真正的理财産品，甚至根本不是理财産品而僅僅是一(yī)種詐騙的道具，因此，在購買和投資(zī)過程中(zhōng)就會有許多特别詭異的現象發生(shēng)。所謂“反常即爲妖”，出現異常情況一(yī)定要警惕。

要防止購買理财産品時受騙，這裏要關注兩點：

第一(yī)點是千萬不要讓所謂的内部員(yuán)工(gōng)代購買，這是防止詐騙非常重要的一(yī)步。

很多人購買理财産品和投資(zī)時，不是去(qù)相關金融機構直接購買，而是通過所謂的金融機構内部工(gōng)作人員(yuán)代購買，這會導緻一(yī)些人以銀行工(gōng)作人員(yuán)的名義，甚至以銀行行長的名義行騙而得逞，同時也會導緻一(yī)些真的銀行工(gōng)作人員(yuán)私自銷售非代理産品，導緻很多人上當受騙。

這次的假理财案件中(zhōng)，支行長姚某在向客戶羅某甲介紹了這款産品時，就表示“隻能把錢給胡某兵（證券公司人員(yuán)），讓他以内部員(yuán)工(gōng)身份操作”。于是，被害人羅某甲、羅某乙、周某分(fēn)别先後向被告人胡某兵的個人賬戶彙款共計540萬元、100萬元、400萬元，被害人羅某甲還向被告人姚某的個人賬戶彙款人民币100萬元。

第二點是購買理财産品的資(zī)金一(yī)定要進入理财産品發行機構的銀行賬戶上，而不是個人賬戶或者第三方銀行賬戶，如果沒有直接進入理财産品發行方的銀行賬戶，這個理财産品一(yī)定是假的。

上面的案例是内部員(yuán)工(gōng)代買而資(zī)金進入了個人賬戶，這在金融機構内部是嚴格禁止的，嚴格禁止金融機構内部員(yuán)工(gōng)與客戶有資(zī)金往來，所以通過内部員(yuán)工(gōng)代買内部理财産品根本是行不通的。而民生(shēng)銀行的理财飛單案則是購買理财産品的資(zī)金進入了第三方賬戶。

防理财詐騙秘籍：千萬不要讓金融機構内部工(gōng)作人員(yuán)代購買，而要通過正當方式購買投資(zī)産品和理财産品，這是防範詐騙的有效手段。無論投資(zī)還是購買理财産品，一(yī)定要自己購通過正規的渠道購買。

第三招，千萬不要貪圖理财産品投資(zī)的高息，利息過高的理财産品有可能是理财陷阱。

所有的理财陷阱中(zhōng)都離(lí)不開(kāi)最重要的一(yī)點：即高息誘惑。所有的理财詐騙案件中(zhōng)，幾乎沒有例外(wài)都是給予高息承諾以誘惑投資(zī)。

民生(shēng)銀行的30億元理财飛單之所以能夠得逞，除了銀行支行長的身份以外(wài)，還有重要的一(yī)點，即高息誘惑，以理财産品購買客戶急需資(zī)金讓利轉讓，從而獲得更高的投資(zī)理财收益，即所謂的風險低、收益高。

而這一(yī)案例的詐騙之所以成功仍然是高息誘惑的結果，胡某兵說有一(yī)款面向内部員(yuán)工(gōng)的理财産品，年利率18％，讓姚某找羅某甲出錢買理财，跟羅某甲說是年利率12％。并從中(zhōng)拿出4.8％年利息給姚某做報酬。購買者看中(zhōng)了12%的年化利息，銀行支行長姚某看中(zhōng)了4.8%的報酬。這是這一(yī)詐騙案件的根本前提。

長江證券股份有限公司的理财産品大(dà)體(tǐ)分(fēn)兩類，一(yī)類是投資(zī)于貨币市場的理财産品，年化收益率約5％左右；另一(yī)類可投資(zī)于股票(piào)、期貨等市場的理财産品，無固定收益。長江證券根本沒有發行銷售過年利率18％的理财産品，更不會有針對内部員(yuán)工(gōng)的理财産品。

高息、高收益永遠是詐騙最簡單而有效的方式，畢竟所有的人都希望自己的投資(zī)和理财産品能夠獲得更高的收益。千萬不要相信所謂的高息，貪圖或者相信所謂的高息理财和高收益投資(zī)一(yī)定是陷阱。隻要不貪圖高利和高收益就能夠嚴格約束自己而不上當。

經濟學原理是：收益越高風險越大(dà)。如果你願意承擔100%的風險，那麽你可以确定自己的收益率爲20--50%；如果你願意承擔50%的投資(zī)風險，你可以确定自己的收益率爲10%；如果你隻願意承擔20%的風險，你可以确定6—8%的收益率；如果你不希望承擔風險或者隻承擔較少的風險，你隻能确定4%的年化收益率。

防虛假理财詐騙秘籍：多少詐騙活動都是以高收益的面目出現甚至兌現，而人們對高息的貪婪最後讓那些詐騙活動得逞，因此，不要貪圖高息是第一(yī)防騙秘籍。