經曆了2018年狂風驟雨般的嚴監管，進入2019年，銀保監會對于銀行的監管仍然沒有放(fàng)松。

2019年開(kāi)年第一(yī)個月，各級銀行業機關機構披露的罰單數量也創下(xià)了近兩年以來的單月高，達到683張（日均22張），罰款金額高達1.67億元。

2月份，央行針對銀行支付違規懲處了四家銀行，中(zhōng)國工(gōng)商(shāng)銀行浙江省分(fēn)行、南(nán)京銀行杭州分(fēn)行、北(běi)京銀行杭州分(fēn)行以及上海浦東發展銀行杭州分(fēn)行受到了行政處罰，合計380.6萬元。

剛進入3月，天津銀保監局就披露了天津銀行因12項違法違規事實，銀保監系統對其處以罰款合計660萬元，同時該行相關負責人被予以警告。這是今年以來銀保監系統開(kāi)出的大(dà)單筆銀行罰單。

同業與理财業務成重災區

截至2017年末，天津銀行注冊資(zī)本爲60.7億元人民币，在全國範圍内設有1家營業部、6家中(zhōng)心支行、7家一(yī)級分(fēn)行及6家二級分(fēn)行，共計241家營業機構。此外(wài)，該行還出資(zī)設立了天銀金融租賃股份有限公司、天津市薊州村(cūn)鎮銀行以及甯夏和新疆自治區7家津彙村(cūn)鎮銀行。

天津銀行此次被“開(kāi)刀”的主要原因就是，在同業理财産品誤導銷售、同業理财産品投向未持續披露等問題上犯了錯誤。具體(tǐ)爲以下(xià)12項違法違規：

（一(yī)）未按業務實質準确計量風險、計提資(zī)本與撥備；

（二）未嚴格落實同業業務專營改革要求；

（三）爲未取得相關批準文件的項目提供授信；

（四）違規開(kāi)展土地儲備融資(zī)業務；

（五）授信資(zī)金違規向企業增資(zī)擴股；

（六）同業業務違規接受政府确認函；

（七）同業授信資(zī)金回流購買本行理财；

（八）自營業務與代客業務未嚴格分(fēn)離(lí)；

（九）面向一(yī)般個人客戶銷售的理财産品違規投資(zī)權益類資(zī)産；

（十）同業理财産品誤導銷售；

（十一(yī)）同業理财産品投向未持續披露；

（十二）與未在同業業務交易對手名單内的客戶開(kāi)展業務。

可以看到在12項違規行爲，其中(zhōng)（二）、（六）、（七）、（十）、（十一(yī)）（十二）6項違規直指同業業務。在理财業務的領域中(zhōng)，（八）、（九）、（十）、（十一(yī)）共4項違法違規。

另外(wài)，在2019年2号罰單中(zhōng)顯示，天津銀行施遠因“對天津銀行股份有限公司‘同業業務違規接受政府确認函’問題負有直接責任”，被天津銀保監局給予警告處分(fēn)。

2019年嚴監管态勢不減

據GPLP犀牛财經了解，在近幾年中(zhōng)，銀保監會先後修訂和制定了近百個監管制度、法規、辦法，來彌補監管制度的漏洞和空白(bái)，同時也對十幾萬家銀行保險機構進行了現場檢查。

數據顯示，近兩年，銀保監會共計處罰違規銀行保險機構近 6000 次，處罰相關責任人 7000 多人次，禁止一(yī)定期限乃至終身進入銀行保險業的人員(yuán) 300 多人次，取消一(yī)定期限直至終身銀行保險機構董事及高管人員(yuán)任職資(zī)格達到 454 人次。

同時，銀保監會也責成各銀行保險機構對其相關的違規違法經營的直接責任人和管理人員(yuán)進行内部問責。天津銀行此次因同業與理财業務等多項問題被罰，說明了進入2019年，強監管的态勢依然在延續。

同業違規處罰加重

值得注意的是，随着強監管的态勢的延續，同業業務違規已成爲2018年以來監管的核查重點之一(yī)，之前很多的“潛規則”——例如隐性擔保、借同業資(zī)管通道違規處置不良資(zī)産等行爲也浮出水面。

事實上，随着近年來監管層對同業業務的監管力度不斷加碼，處罰力度也在不斷加重。

例如，2018年的銀保監會第1号“銀保監銀罰決字”罰單針對的就是某股份制銀行“同業投資(zī)接受隐性的第三方金融機構信用擔保、個人理财資(zī)金違規投資(zī)、向四證不全的房地産項目提供融資(zī)”等12項違規，該行被罰款5870萬元。

2018年7月13日，黑龍江大(dà)慶銀監分(fēn)局公告，對大(dà)慶農商(shāng)銀行、杜爾伯特農商(shāng)銀行、林甸農商(shāng)銀行、肇州農商(shāng)銀行分(fēn)别罰款1000萬元、700萬元、700萬元、600萬元，總計處罰3000萬元，四家農商(shāng)銀行被處罰原因均爲違規辦理同業業務。

2019年的首張罰單誕生(shēng)于1月3日，由大(dà)慶銀保監分(fēn)局作出，某農商(shāng)行人員(yuán)因對該行違規辦理同業業務負直接責任被“禁止從事銀行業工(gōng)作終身”。此外(wài)，該行另兩位負領導責任和管理責任的員(yuán)工(gōng)也分(fēn)别被“取消董事長、董事任職資(zī)格10年”、“取消董事、高級管理人員(yuán)任職資(zī)格10年”。

2019年1月，西華縣農村(cūn)信用合作聯社因存在違規辦理同業業務等問題被周口銀保監分(fēn)局罰款280萬元；攀枝花銀保監分(fēn)局對攀枝花市商(shāng)業銀行罰款385萬元，其中(zhōng)一(yī)項違規爲“繞道同業業務違規授信”。另外(wài)，湖北(běi)漢川農商(shāng)行也因該業務違規收到監管罰單。

日前，銀保監會副主席王兆星在國新辦新聞發布會上強調稱，下(xià)一(yī)階段要繼續緊盯進行監管套利、加通道、加杠杆的影子銀行活動，包括同業投資(zī)、同業理财、委托貸款、通道類信托貸款等業務。